Tỷ lệ vỡ nợ thẻ tín dụng tại Mỹ cao nhất 14 năm

Mới chỉ 9 tháng năm 2024, các tổ chức cho vay thẻ tín dụng tại Mỹ đã xóa 46 tỷ USD nợ quá hạn nghiêm trọng. Con số này tăng 50% so với cùng kỳ năm trước và là mức cao nhất kể từ năm 2010, thời điểm sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008.

30% người tiêu dùng ở đáy tháp thu nhập đã kiệt quệ

Đây là dữ liệu do công ty theo dõi hoạt động của các ngân hàng BankRegData tổng hợp, cho thấy sức khỏe tài chính của người tiêu dùng thu nhập thấp Mỹ đang suy giảm sau nhiều năm lạm phát cao và Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) duy trì mức lãi suất cao.

Việc bút toán xóa nợ (write-off) được thực hiện khi nhà cho vay nhận thấy người vay không còn khả năng trả nợ. Đây được xem là một thước đo quan trọng về tình trạng căng thẳng nợ.

Một số liệu khác cho thấy người tiêu dùng Mỹ đang thực sự gặp khó khăn đó là: Ngay cả sau khi xóa gần 60 tỷ USD nợ thẻ tín dụng quá hạn trong năm qua, họ vẫn còn 37 tỷ USD nợ quá hạn ít nhất một tháng khác.

Mark Zandi, người đứng đầu công ty phân tích Moody’s Analytics nhận định các hộ gia đình thu nhập cao vẫn ổn, nhưng nhóm khoảng 30% người tiêu dùng Mỹ ở dưới đáy của tháp thu nhập đã kiệt quệ và tỷ lệ tiết kiệm của họ bây giờ bằng 0.

Mặc dù các ngân hàng đến giờ vẫn chưa công bố số liệu của quý IV/2024 nhưng những dấu hiệu ban đầu cho thấy ngày càng có nhiều người tiêu dùng trễ hạn thanh toán các khoản nợ của họ. Theo số liệu từ báo cáo của Capital One, công ty cho vay thẻ tín dụng lớn thứ ba của Mỹ sau JPMorgan Chase và Citigroup, tính đến tháng 11/2024, tỷ lệ xóa nợ thẻ tín dụng hàng năm của họ đạt mức 6,1%, tăng đáng kể so với mức 5,2% của cùng kỳ năm trước.

Ông Odysseas Papadimitriou, người đứng đầu công ty nghiên cứu tín dụng tiêu dùng WalletHub cho biết sức tiêu dùng tại Mỹ đã suy yếu.

Đâu là nguyên nhân?

Sau thời kỳ phong tỏa do đại dịch Covid-19, người tiêu dùng Mỹ nắm trong tay khá nhiều tiền mặt. Trong bối cảnh đó, các tổ chức tín dụng, ngân hàng Mỹ đã đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng. Vì thế, cả những đối tượng trước đó không đáp ứng đủ điều kiện về thu nhập thì giờ cũng được xem là những con nợ an toàn vì tài khoản của họ nhiều tiền mặt.

Chính vì vậy, số dư thẻ tín dụng tại Mỹ đã tăng vọt, với tổng cộng tăng 270 tỷ USD vào năm 2022 và 2023. Theo đó, tổng số tiền người tiêu dùng Mỹ nợ trên thẻ tín dụng đạt trên 1.000 tỷ USD lần đầu tiên vào giữa năm 2023.

Người tiêu dùng Mỹ mạnh tay chi tiêu cộng thêm tình trạng tắc nghẽn chuỗi cung ứng do đại dịch Covid-19 gây ra đã dẫn đến lạm phát tăng vọt. Trước tình hình đó, Fed đã phải phải tăng lãi suất từ năm 2022 và thường xuyên duy trì chi phí đi vay ở mức cao cho tới nay.

Thực tế này khiến những người tiêu dùng vốn không thể thanh toán đầy đủ các hóa đơn thẻ tín dụng của mình phải trả 170 tỷ USD tiền lãi trong 12 tháng kết thúc vào tháng 9/2024.

Điều này làm hao hụt đáng kể lượng tiền mặt còn lại trong tài khoản của họ, đặc biệt là những người tiêu dùng có thu nhập thấp. Vì thế, số lượng người đi vay khó có thể trả các khoản nợ thẻ tín dụng của họ ngày càng nhiều.

Khả năng trả nợ của người tiêu dùng Mỹ trở nên bi quan hơn khi kỳ vọng Fed sẽ tiếp tục cắt giảm mạnh lãi suất vào năm 2025 đã bị dập tắt hoàn toàn. Vào tuần trước, các quan chức Fed thông báo dự kiến chỉ cắt giảm 0,5 điểm phần trăm thay vì mức 1 điểm phần trăm như dự báo trước đó.

Phan Vũ (t/h)